Что дает осаго при аварии

 

Какой ущерб покрывает страховка ОСАГО при ДТП и как она может помочь автовладельцу при аварии. Пределы выплат по ОСАГО и что делать, если возмещения не хватает. Что при аварии дает полис ОСАГО. Перечень страховых случаев, не входящих в сферу защиты и особенности автострахования по полису ОСАГО.

Тонкости определения ущерба

Выплаты по ОСАГО – тяжёлое бремя для страховщиков, которые всё больше стремятся избежать этих низкорентабельных и даже убыточных полисов.

Поэтому компании будут стремиться снизить свои потери любой ценой том числе обманывая потерпевшего.

Особенностью выплаты по ОСАГО является то, что она покроет не полное восстановление автомобиля. Если к аварии машина уже была побита и её цена стала ниже заводской, то и после страхового ремонта ситуация не улучшится. Страховая фирма оплатит только восстановление до состояния автомобиля незадолго перед аварией. Это законно.

Но страховщик может здесь «перегнуть палку». В ходе оценки ущерба эксперты должны составить список повреждений транспортного средства. И в итоге счёт формируется на основании этого списка. Если какие-то повреждения в список не войдут, сумма выплаты несправедливо упадёт.

Не считать часть ремонта позволяет и другая уловка. Часто страховщики основываются на справке ГИБДД и учитывают только указанные в ней повреждения. Но полиция составляет свою справку с другими целями. В неё входят царапины и вмятины, видные при простом осмотре – по ним можно судить о виновности в аварии. Но «травмы» железного коня могут быть и не видимы. Страховщик обязан опираться на экспертное заключение – что надо чинить, а не на справку с места ДТП.

Даже правдиво назвав все повреждения, страховщик может снова попытаться увильнуть. Для этого можно занизить стоимость ремонта, например, посчитать более дешёвые детали, не подходящие для автомобиля.

Так как восстановление идёт до предаварийного состояния, страховщики могут занизить его оценку. В методологии расчёта страховки есть графа износа автомобиля.

Чем выше износ, тем меньше стоит автомобиль и дешевле чинить его повреждения. Поэтому износ часто завышают в страховых. Максимальный износ по ОСАГО составляет 50%.

Неправильные поправочные коэффициенты к ремонту автомобиля могут применяться, чтобы снизить сумму выплат. Поправочные коэффициенты зависят от качества автомобиля и связаны со скоростью износа.

Неправильно могут учитываться и нормативы по работам в ремонтных мастерских. Страховщик может занизить необходимый труд слесарей по восстановлению автомобилей. Также компании, бывает, занижают в расчётах цену их нормо-часа работы. Это позволяет экономить на выплатах не в пользу потерпевшего.

Компенсация потерянной стоимости машины после ДТП часто не учитывается в страховых выплатах, а ведь «битая» машина стоит сильно дешевле даже после ремонта и страховщик обязан это возместить – сумма доходит до 5-10% цены авто.

Как устанавливается инициатор (виновник) аварии

В самом простом варианте виновник дорожного происшествия полностью очевиден и не отрицает свою вину, что позволяет быстрее разобраться в случившемся и, возможно, даже на месте. Однако на практике такие случаи крайне редки, и чаще возникают спорные ситуации, требующие оценки сотрудников ГИБДД или даже судебных разбирательств. В этом случае уместным будет составление схемы инцидента с использованием показаний очевидцев (их лучше найти сразу после аварии, обязательно записав контактные данные каждого).

Знаете ли вы? Первые попытки организовать дорожное движение в городе предпринимались ещё Юлием Цезарем, согласно указу которого в 50-х годах до н. э. на отдельных улицах предусматривалось только пешее передвижение в течение дня (начиная с восхода солнца и за два часа до его захода). Приезжие люди должны были оставлять свои колесницы и повозки при въезде в город.

В редких случаях определиться с конкретным виновником аварии очень и очень сложно, поскольку никто конкретно правила не нарушал или сроки привлечения к административной ответственности давно истекли. В этой ситуации потерпевшая сторона (водитель, который считает себя таковым) может подать заявление сначала в свою страховую компанию (при наличии ОСАГО), а если страховщики ему откажут, тогда можно будет составить жалобу на них или иск о возмещении всех материальных потерь. Лицом-ответчиком в данном случае будет выступать страховая компания, и названный пострадавшим второй водитель. При рассмотрении поданного заявления установить правду должен суд.

Что покрывает?

Целевое назначение выплаты по ОСАГО – это восстановление имущества после аварии, компенсация причиненного ущерба здоровью и даже жизни. Действие автогражданки распространяется на следующие ситуации:

  1. Наезд на пешехода, в результате которого он получил травмы различной степени тяжести.
  2. Пострадали пассажиры, находящиеся в авто, с которым столкнулся владелец полиса.
  3. Авария привела к летальному исходу.
  4. Имущественный ущерб, нанесенный страховщиком. Например, зданию, машине или конструкции.
ВАЖНО! При ДТП виновная сторона должна возместить ущерб потерпевшей. А ремонт своего авто зачинщик будет производить из собственных средств. По ОСАГО он выплаты не получит. При пролонгации полиса его класс водителя будет понижен, а цена страховки повышена (Указ Банка России от N 5000-У).

Что дает полис? Итак, перечень пунктов, по которым в полисе предусмотрено возмещение потерпевшей стороне:

  • Ремонт машины. Устраняются только те поломки, которые появились в результате аварии.
  • Эвакуация авто с места аварии.
  • Денежное возмещение за травмы и увечья.
  • Компенсационные выплаты родственникам погибшего в результате ДТП.

Тяжесть полученных травм определяет судебно-медицинская экспертиза согласно Постановлению Правительства РФ №150 от г. Основанием для прохождения может быть:

  1. Решение суда.
  2. Постановление прокурора.
  3. Постановление следователя.

Моральный ущерб по полису ОСАГО не возмещается как в обычном порядке, так и в судебном. Более реально востребовать данного рода компенсацию с виновника ДТП через суд.

Еще один важный момент: если виновны оба участника аварии, тогда СК выплатит каждой стороне по 50% от причитающейся суммы возмещения. Главное чтобы их вина в равной степени была доказана.

Что из себя представляет ОСАГО?

ОСАГО — это обязательное страхование автогражданской ответственности, являющееся самым распространенным автострахованием в России. Согласно действующему законодательству любой вид гражданской ответственности предполагает возмещение причиненного ущерба потерпевшей стороне. Это правило относится и к автогражданской ответственности, согласно которой каждый водитель обязуется компенсировать любой возможный вред на дороге.

Например, если автовладелец врезался в другую машину, то он покрывает ремонт транспорта, или задел пешехода, то оплачивает лечение пострадавшего. Закон «Об ОСАГО» был разработан для того, чтобы потерпевшая сторона гарантированно получала возмещение причиненного ущерба, что раньше было достаточно проблематично: каждый из участников аварии имел свое мнение о том, кто прав, а кто виноват, и какой размер компенсации требовать с виновника дорожного происшествия.

Следовательно, чтобы в результате ДТП не создавались дополнительные конфликтные ситуации и покрывался причиненный ущерб, был узаконен страховой полис ОСАГО. После утверждения данного закона возмещение вреда, произошедшего на дороге, берет на себя страховщик.

Советы, если произошло дорожное происшествие

Многие автомобилисты не знают как правильно вести себя после ДТП. В результате своих же ошибок у них потом возникают сложности при получении страхового возмещения. Поэтому для избегания подобных сложностей следуйте ниже приведенным советом.

План действий таков:

  1. Остановиться и выключить мотор.
  2. Проверить есть ли пострадавшие. При необходимости оказать им помощь, используя автомобильную аптечку и вызвать скорую.
  3. Оценить повреждения машины. Если их стоимость в пределах 100 тыс. можно обойдись без ГИБДД (при наличии страховки у всех участников автопроисшествия). В этом случае оформляется Европротокол.
  4. Вызвать ГАИ.
  5. Заполнить справку о ДТП и заявления для СК.
  6. Когда сотрудник ГАИ прибудет на место происшествия, участвуйте в выяснении обстоятельств. Если вы виновник, не покидайте место аварии и не отказывайтесь от медицинского освидетельствования.
  7. Внимательно ознакомьтесь с протоколом, чтобы уточнить какие статьи были нарушены.
Когда будете получать справку о ДТП, убедитесь, что все повреждения автомобиля были в нее внесены.

Чтобы получить страховое возмещение при ДТП очень важно соблюдать установленные сроки.

Действовать следует по ниже приведенному шаблону:

  1. Необходимо уведомить СК путем звонка в течение 24 часов.
  2. На протяжении 5 дней написать заявление в СК, за этот же срок авто должно пройти экспертную оценку поломки.
  3. На сдачу полного пакета документов отводится 15 дней.

Заявление писать лучше в 2х экземплярах, чтобы один остался на руках у заявителя. Пишется оно в произвольной форме.

Важно чтобы в заявлении присутствовала следующая информация:

  • Паспортные данные.
  • Контакты для связи в дальнейшем.
  • Сведения о виновнике аварии.
  • Описание и последствия страхового случая.
  • № страхового полиса.
  • Дата и подпись.

В пакет документов, который нужно предоставить входят:

  1. Удостоверение личности.
  2. Водительские права.
  3. Техпаспорт.
  4. Доверенность, если у машины другой владелец.
  5. Справка о ДТП (форма №12 и 78; взять в ГАИ).
  6. Извещение о ДТП, подписанное обеими сторонами.
  7. Диагностическая карта.

Срок рассмотрения заявки составляет 20 дней по закону (ч. 21 ст.12 ФЗ№40 от ).

Однако на практике этот период несколько больше — период рассмотрения заявления может достигать и 30 дней.

  • Скачать бланк заявления о возмещении ущерба по ОСАГО
  • Скачать образец заявления о возмещении ущерба по ОСАГО
ВНИМАНИЕ! При задержке страхового возмещения предусмотрен штраф 1% за каждый день просрочки.

Соглашение об урегулировании – это документ, подтверждающий, что страховщик выполнил свои обязательства по выплате в полном размере. Он подписывается участниками и считается доказательством отсутствия претензий к СК. После его подписания страхователь и пострадавший не вправе требовать дополнительных компенсаций.

В представленном ниже видео подробно описан алгоритм действий при наступлении страхового случая — ДТП.

Фото 1

Порядок оформления

Согласно «Правилам ОСАГО» все участники аварии в обязательном порядке ставят в известность своих страховщиков о наступлении страхового события. Кроме того, водитель, который собирается подавать претензию на выплату компенсации должен сообщить другим участникам происшествия сведения о страховщике (номер телефона и адрес) и полисе автострахования (его номер и информацию о договоре).

В «Правилах ОСАГО» указано, что оформление может происходить с участием сотрудников страховой компании для выявления причин аварии и оценки ущерба. Чтобы страховщик выехал на место ДТП, клиент должен позвонить ему как можно быстрее и сообщить о необходимости присутствия.

Важно! При любых условиях аварии (нанесении ущерба собственности или причинении вреда здоровью и жизни человека) необходимо заполнить извещение о ДТП.

О порядке возмещения вреда здоровью при ДТП по ОСАГО говорится в нашей статье.

Без сотрудников полиции оформить документы можно в таких ситуациях:

  1. Вследствие аварии ущерб нанесен только собственности.
  2. В ДТП участвуют два транспортных средства, при этом оба владельца имеют действующие полисы ОСАГО в соответствии с Федеральным законом «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (о том, что делать, если у потерпевшего в ДТП нет ОСАГО, мы рассказывали тут, а в этой статье говорится о том, если полиса нет у виновника).
  3. Владельцы автомобилей не имеют никаких разногласий в определении причины случившегося, количества повреждений и размеров компенсации. Вся информация фиксируется в извещениях, заполненных водителями на месте. В извещении указывают обстоятельства происшествия, его схему, весь список видимых повреждений, а затем ставят подпись.

Такой способ оформления дает возможность пострадавшему получить от страховщика не больше 25 000 рублей компенсации. К тому же предъявлять какие-либо дополнительные требования страховой компании в такой ситуации владелец автомобиля не имеет права. Но, если последствия вреда, причиненного здоровью водителя во время ДТП, появились позже, то пострадавший вправе подать заявление страховщику виновника на возмещение.

Если при оформлении без участия сотрудников полиции в извещениях будут обнаружены несовпадения или противоречия, страховая организация назначает экспертизу для уточнения обстоятельств и повреждений.

Оформление с сотрудниками полиции происходит в таких случаях:

  1. Между участниками существуют разногласия касающиеся причин и видимых повреждений.
  2. Один из водителей отказывается подписывать извещение о ДТП.
  3. Убытки вследствие аварии превышают сумму в 25 000 рублей.

Оформление производят по «Административному регламенту» пр. МВД №664, но процесс оформления отличается в зависимости от того, насколько тяжелыми являются последствия. Участники, имеющие полис ОСАГО, должны контролировать процедуру оформления, чтобы не возникло проблем с дальнейшим обращением к страховщику.

Должен быть составлен протокол, описывающий повреждения, к нему прилагается справка. Копии получают все участники. Схему желательно заполнять разборчивым почерком, в ней указывают дату, время, место, информацию о ТС и участниках ДТП. О нюансах возмещения ущерба по ОСАГО при аварии, если составлен Европротокол, читайте здесь.

  • Скачать бланк европротокола
  • Скачать образец европротокола

На рисунке схематически изображают проезжую часть, расположение автомобилей, все детали и предметы, касающиеся аварии. Фотографии положено делать не позже чем через час после происшествия.

Важно! Нельзя соглашаться на формулировку «незначительный ущерб собственности», потому что выплата будет занижена, и привлечь к ответственности виновника будет сложно. Необходимо проявить внимательность и не подписывать документы без схемы или со свободными строками. Позже там могут появиться записи, которые не будут соответствовать собранным доказательствам.Воспользуйтесь нашим онлайн калькулятором для расчета ОСАГО онлайн - сравните цены в различных страховых компаниях. Сэкономьте от 1 498 до 3 980 руб., так как базовая ставка может отличаться на 20%. Не нужно идти в офис - вы получите страховой полис на ваш e-mail

Что дает ОСАГО при ДТП

Выезжая на дорогу, не следует думать, что при любых происшествиях полис ОСАГО полностью покроет все возможные убытки. Каждый водитель должен знать, на что конкретно распространяется действие обязательного автострахования. Закон об ОСАГО устанавливает два основных типа ущерба, возмещение которых является обязанностью страховщика:

  1. имуществу;
  2. здоровью.

При этом понятие имущественного вреда достаточно широко и включает в себя не только повреждения, полученные автомобилем, но и урон, нанесенный:

  • объектам дорожно-транспортной инфраструктуры;
  • строениям, домам;
  • личным вещам пострадавших граждан;
  • заборам.

Кроме того, в разряд имущественного урона попадает вред, нанесенный по вине водителя домашним, диким или сельскохозяйственным животным. Ущерб, причиненный здоровью, также может подразделяться на:

  • вред здоровью разной степени тяжести;
  • смерть потерпевшего.

При доказанной вине водителя все вышеперечисленные ситуации признаются страховыми случаями. А это означает, что страховщик компенсирует пострадавшей стороне полученный ущерб в размере, предусмотренном законом.

Какие случаи не будут страховыми

Однако далеко не все случаи признаются страховыми. Существует ряд исключений, при которых страховщик откажется брать на себя финансовую ответственность:

  • виновник аварии не числился в списке допущенных к управлению автомобилем лиц;
  • водитель, ставший причиной столкновения, скрылся с места происшествия, и найти его в результате розыскных мероприятий не удалось;
  • вред, который был причинен имуществу или людям, нанесен не человеком, сидевшим за рулем ТС, а опасным грузом, который он вез (при условии, что перевозчик этот риск не застраховал отдельно);
  • повреждение ТС произошло в период работ по погрузке или разгрузке.

Кроме того, если факт ДТП не был зафиксирован с соблюдением всех правил и требований или срок обращения был пропущен, страховщик имеет полное право отказать пострадавшему в компенсации ущерба.

Как выплачивается страховка при ДТП виновной стороне

Итак, материальная компенсация может выплачиваться виновной стороне только в том случае, если этот водитель будет признан в качестве пострадавшего в многостороннем разбирательстве.

В этой ситуации ему придётся предоставить страховой компании некоторые документы, в частности:

  • заявление на получение компенсации;
  • копию паспорта;
  • копию страхового полиса по ОСАГО;
  • копию составленного инспектором ГИБДД протокола об административном нарушении;
  • техпаспорт на автомобиль;
  • документы, которые подтвердят дополнительные расходы (например, на услуги эвакуатора).

Узнайте также, чем отличаются КАСКО и ОСАГО.

Кроме того, пригодится решение суда о выплатах, выписка из больничной карты, чеки за лекарственные препараты и другие документы, подтверждающие расходы на лечение и восстановление после ДТП. Оценка ущерба — основание для определения величины страховой выплаты пострадавшей и только пострадавшей в аварии стороне.

В то же время согласно статье 7 Закона об ОСАГО существуют и крайние суммы, выше которых выплаты не насчитываются:

  • при повреждении транспортного средства — не больше 400 000 рублей;
  • при нанесении увечий или летальном исходе ДТП — не более 500 000 рублей (в случае смерти потерпевшего 25 000 рублей отводится на погребение, а 475 000 — выплачивается семье по потере кормильца).

Если расходы на восстановление повреждённого автомобиля или лечение его пассажиров превышают указанные значения, тогда оставшуюся сумму пострадавшая сторона может получить несколькими основными способами: потребовать разницу у виновника инцидента (желательно в добровольном порядке) и с помощью судового иска, что актуально при отказе в добровольной компенсации. Обычно суд становится на сторону пострадавшего, поскольку его право на полное возмещение убытков в данном случае прописано в первой части, первого пункта статьи 1064 ГКРФ, которая гласит, что компенсация должна быть выплачена виновником в полном объёме.

Потерпевшему не придётся требовать от другой стороны полного возмещения ущерба только в том случае, если у него имеется и полис так называемой «автогражданки» (ДСАГО), позволяющий получить от страховой компании сумму, несколько превышающую выплаты по ОСАГО, что будет выгодно обоим участникам транспортного происшествия. То есть если потерпевший водитель успел оформить ещё и КАСКО, то уже эта страховка обычно «платит» недостающую сумму. По этой страховке максимальная сумма выплаты достигает 1 млн рублей.

От виновника в страховую компанию направляется схема ДТП, оформленная участниками ДТП, справка о происшествии из ГИБДД, результаты независимой экспертной организации со всей доказательной базой касательно причинённого вреда. Правда, в случае добровольной компенсации всё это будет только личной инициативой человека, не имеющей никакого отношения к игнорированию страховиками их обязанностей.

Знаете ли вы? Первый закон об ограничении скорости транспорта был принят в 1865 году в Великобритании, но самое интересное, что в те времена верхней границей нормы считалось 6 км/ч, причём перед движущимся автомобилем должен был идти человек с красным флагом.

Нормативные документы

Фото 3

Обязательное автострахование регулируется несколькими документами, но главными из них являются:

  1. Федеральный закон «Об ОСАГО»,
  2. Правила ОСАГО.

Правила содержат основные положения Закона в сжатом виде, одними из которых являются:

  • условия и порядок проведения страхования ОСАГО;
  • максимально предельные суммы компенсаций в случае дорожного происшествия;
  • порядок оформления и аннулирования полиса;
  • права и обязанности страховщиков и потерпевших лиц в момент наступления страхового случая;
  • правила расчета размера компенсации и период, в течение которого страховая компания должна выплатить положенную сумму или отказать по уважительной причине;
  • права Российского союза автостраховщиков;
  • последовательность действий для получения компенсаций при банкротстве страховщика.

От чего защищает полис автострахования

Безусловно, автостраховой полис не сумеет защитить автолюбителя от аварии. Зато он сможет защитить его от очень больших расходов на возмещение ущерба (в случае, если водитель был виновником случившегося) или же наоборот, защитить от траты личных средств на ремонт своей автомашины (в ситуации, когда водитель оказался потерпевшим).

Причем выплачиваемые на настоящий момент суммы достаточны для того, чтобы полностью выполнить ремонт средней степени сложности на большинстве серийных автомашин. Еще одним плюсом такой страховки является достаточно быстрый срок ее выплаты и гарантия в получении.

Проще говоря, если произошло какое-либо дорожное происшествие и оба его участника имеют действующий автостраховой полис, то пострадавший автомобилист в любом случае получит страховое возмещение, а виноватый — избежит необходимости возмещения ущерба из своего кармана (кстати, как выше уже упоминалось, это касается не только автомобилей, но и аварий с другими участниками движениями — пешеходами, мотоциклистами, а также нанесения ущерба чьей либо собственности).

Основные особенности автострахования

Главной особенностью автостраховки является определение ущерба после случившегося дорожного происшествия. Вызвано это тем, что в последнее время фирмам-страховщикам все чаще приходится оплачивать крупные страховые суммы. Стоимость же самих полисов при этом остается невысокой (а благодаря применению понижающих коэффициентов возможны и значительные скидки, причем все это регламентировано государством и компании ничего не могут изменить самостоятельно).

В связи с этим рентабельность от такой страховой деятельности каждый год падает, а порой становится и вовсе невыгодной. Именно поэтому страховщики стараются при определении нанесенного ущерба насчитать как можно меньшую сумму. Здесь существуют несколько вариантов.

Первый из них — это указание экспертом не всех повреждений, полученных автомобилем, а, как следствие, меньшая сумма на ее восстановление. Близким к этому способом является и оценка по бумагам, предоставляемым дорожной инспекцией: в них очень часто не указана даже половина всех повреждений (вызвано это тем, что они составляются с совершенно иной целью, а не для оценки). Сюда же относится и экспертиза машин, ранее уже побывавших в авариях. В этой ситуации суммы, выплачиваемые для восстановления доаварийного состояния, могут оказаться совсем небольшими.

Еще одной хитростью, служащей для снижения страховой суммы, является указание слишком высокого коэффициента износа автомобиля. Чем он выше, тем состояние машины хуже, а, значит, и тем меньше денег понадобится на ее ремонт (правда, стоит отметить, что по закону об автостраховании общий показатель износа не может превышать 50%). Последней, но все же распространенной уловкой является некорректное указание необходимых для ремонта деталей — вместо оригинальных новых частей указывается рыночная стоимость их аналогов либо запчастей, уже побывавших в употреблении.

Сразу понятно, что при реальном ремонте и установке оригинальных деталей той суммы, которую насчитал и выплатил страховщик, не хватит для его проведения — автомобилисту придется доплачивать недостающее за свой счет. Кроме этого, иногда компании могут занижать не стоимость частей, а стоимость работы автослесарей, ремонтников, и других работников автомастерских, а также указывать заниженные показатели времени, необходимого для ремонта. В этой ситуации водителю также придется доплачивать.

Правда, есть и положительный для автолюбителей момент — в случае, если водитель управлял своей машиной целый год без аварий, то на следующий год он может оформить автостраховку по более низкой цене (в соответствии с таблицей коэффициентов). Со временем (если хорошие показатели будут сохраняться от года к году) эта скидка может достичь вполне серьезного размера.

Пределы выплат по ОСАГО

Начнём с того, что же представляют выплаты при ДТП по ОСАГО. Это компенсация нанесённого не по своей вине вреда потерпевшему.

Цель ОСАГО – дать денег на восстановление состояния машины и здоровья к доаварийному состоянию:

  • выплачивается цена восстановления машины;
  • оплачиваются дополнительные услуги при ДТП, включая перевозку;
  • компенсируются травмы и увечья, а также утрата жизни и похороны – в счёт родственников.

Какая сумма возмещения ущерба по ОСАГО является максимальной? По действующим нормам установлены максимальные выплаты страховщика после ДТП:

  • 400 тысяч за повреждённое имущество;
  • 500 тысяч за ущерб здоровью.

Сегодня выплата за ущерб здоровью считается отдельно на каждого пострадавшего, то есть выплата может превышать полмиллиона. Выплаты на имущество считаются все вместе, по этой части страховщик заплатит не более 400 тысяч в любой аварии.

Получить выплаты потерпевший должен с рядом документов, подтверждающих:

  • право собственности;
  • сумму ущерба (заключение эксперта);
  • оплату понесённых расходов.

Страховщик может не только возместить деньги. Новые правила дают ему право взять на себя ремонт авто.

Это называется натуральным выражением страховки. Но за вред здоровью можно получить только деньги.

Не страховые случаи

Все перечисленные ранее случаи, когда страховая откажет в выплате, и являются не страховыми. Так, если в результате дорожной аварии был нанесен ущерб каким-либо строениям, то возмещать его автомобилисту-виновнику придется лично за свой счет. В эту же категорию попадает и нанесение ущерба природе (например, повреждение лесных полос или утечка химикатов в результате ДТП).

Кстати, перевозка последних, как говорилось, требует составления отдельного договора. Не компенсирует страховщик и моральный ущерб (независимо от того, был причинен только один он либо же вместе с физическим и материальным). Все эти ситуации распространяются на действие любого полиса автострахования, заключенного у любого страховщика, поскольку устанавливаются они напрямую государством.

Особенности российского обязательного страхования

Обязательное страхование автомобилей для жителей многих европейских стран уже с середины прошлого столетия является обычной процедурой. Автолюбители же Российской Федерации узнали об ОСАГО только с июля 2003 года, когда начал действовать соответствующий закон. До этого момента владельцы транспортных средств могли оформлять договор со страховыми компаниями по своему желанию, то есть добровольно. Если провести сравнение ОСАГО в РФ с другими странами, в отечественном можно выделить некоторые нюансы:

  • правила и тарифы назначаются Правительством и Центральным банком Российской Федерации;
  • как в европейских странах, так и на территории России ОСАГО содержит понятия «европротокол» и «прямое возмещение». В случае мелкого ДТП страхователь, благодаря европротоколу, может получить компенсацию в страховой конторе без обращения в Госавтоинспекцию. Прямое возмещение позволяет участникам аварии отправиться в свои страховые компании, а не к страховщику виновника ДТП, но только в том случае, когда в результате дорожного происшествия повреждено не больше двух машин и нет пострадавших. Кроме того, оба автовладельца должны иметь полис ОСАГО. Отличие российского обязательного автострахования долгое время заключалось в том, что прямое возмещение было альтернативно, чего не скажешь о Европе (там прямое возмещение было и есть безальтернативно). ОСАГО в России давало водителю право выбирать между своим страховщиком и страховой конторой виновника ДТП. Однако подобная свобода выбора очень часто оборачивалась против пострадавшего, потому что страховщики старались отправить его в другие страховые компании. Этот недостаток российского прямого возмещения был устранен в августе 2014 года поправками в соответствующий закон;
  • существуют скидки за безаварийность. Например, если год прошел без аварийных ситуаций, то полагается скидка 5%. Однако в случае дорожного происшествия взнос увеличивается в зависимости от количества аварий по вине водителя, на которого оформлен полис.
Фото 3

Максимальные выплаты

Максимально допустимые суммы возмещения указаны в ст. 7 ФЗ №40 от с поправками от . Согласно ему на сегодняшний день действительными являются такие страховые выплаты:

  1. За вред, причиненный жизни и здоровью потерпевшего – 500 тыс. руб.
  2. За урон, нанесенный имуществу – 400 тыс. руб.

Но не стоит рассчитывать на столь внушительные выплаты, т.к. они являются максимальными.

При расчете будут учитывать износ авто и характер повреждений. На практике в большинстве случаев возмещение ущерба составляет всего 30 тыс. руб.

Все кто оформил страховку после марта 2019 г. могут рассчитывать лишь на натуральное возмещение, то есть СК оплатит ремонт авто на СТО. У остальных же остается выбор взять деньги или воспользоваться ремонтом за счет СК.

С возмещением по здоровью в ОСАГО действует несколько иной характер расчета. Потерпевший должен предоставить документальное подтверждение, что ему нужна была медицинская помощь. Причем за разные травмы полагается разный %-ный эквивалент. Например, при сотрясении мозга 3%. Это значит 500 000 * 3% =15 000 руб.

Если в результате ДТП потерпевшему присвоена инвалидность, тогда СК производит доплату согласно расценкам, приведенным в таблице.

Также согласно ч.7 ст. 12 ФЗ №40 от предусмотрены выплаты на погребение и финансовая помощь родственникам погибшего в ДТП. С суммы денежной компенсации для родственников погибшего следующие:

  • На погребение – 25 тыс. руб.
  • Финансовая помощь всем родственникам – 475 тыс. руб.

Если в результате аварии несколько погибших, СК производит выплаты всем семьям, потерявшим кормильца.

Когда страховщики откажутся платить

Надо сразу сказать, что далеко не во всех ситуациях страховые фирмы обязаны выплачивать компенсацию. Их список довольно большой, и знать их нужно каждому автолюбителю.

Так, в случае, если пострадавшим в аварии автомобилем управлял водитель, не указанный в автостраховом полисе, то и страховка выплачиваться не будет (даже если владелец авто оформил на себя страховку по всем правилам). Это ситуация является одной из наиболее распространенных. Кроме этого, страховка не компенсирует следующие виды ущерба:

  • моральный (нанесенный пострадавшему лицу);
  • возмещение за так называемую «упущенную выгоду» (например, водитель использовал автомобиль для бизнеса, а в результате аварии получился простой);
  • ущерб, нанесенный машине на специально отведенных территориях для учебной и тренировочной езды, а также треках для соревнований;
  • компенсация повреждений, полученных в результате перевозки горючих, взрывоопасных и других подобных грузов (кроме случаев, если для их перевозки был составлен отдельный договор);
  • возмещение ущерба, нанесенного окружающей среде.

Кроме этого, не подлежит компенсации ущерб, полученный работником при исполнении им обязанностей (в данном случае выплачивать необходимую сумму будет работодатель), а также ущерб, нанесенный транспортным средством при его движении по территории производственного предприятия либо внутри цеха.

Также не компенсируется вред, нанесенный архитектурным сооружениям, историческим ценностям и объектам, относящимся к «интеллектуальной собственности». Ну, и как уже ранее описывалось, не подлежат возмещению суммы, превышающие установленный максимальный размер возможной компенсации (взыскать их можно только с самого виновника дорожного происшествия в судебном порядке).

Вопросы и ответы

Источники

Использованные источники информации.

  • http://lawyer-guide.ru/grazhdanskoe-pravo/vozmeshhenie-ushherba-po-osago-pri-dtp.html
  • https://auto.today/bok/12410-chto-daet-osago-pri-avarii-vinovniku.html
  • https://pravovoi.center/avtoyurist/avtoctrahovanie/osago/dtp-o/chto-pokryvaet.html
  • https://autopravo.club/strakhovanie/osago/
  • https://uravto.com/strahovanie/osago/dtp
  • https://strahovoy.online/vozmeshhenie/chto-daet-strahovka-osago-pri-dtp.html
0 из 5. Оценок: 0.

Комментарии (0)

Поделитесь своим мнением о статье.

Ещё никто не оставил комментария, вы будете первым.


Написать комментарий