Как оформить деньги под залог автомобиля

 

Что такое автозалог и в чем его особенности? Как и где взять деньги в долг под залог автомобиля? Почему могут отказать в предоставлении займа под залог авто?. Займ под залог автомобиля выдают несколько кредиторов. Общие условия у них схожи: ликвидность авто, надежность возврата средств. Отличие в ставках, сроках и требованиям к заемщикам. Кроме того, отличие в виде залога: залог самого ТС или заклад прав на него (ПТС).

По какому графику выплачивается задолженность

График погашения кредита оговаривается заранее и указывается в договоре. В зависимости от кредитора и сроков кредитования это может быть:

  • разовый платеж всей суммы долга и процентов по окончании срока кредитования. Актуально для краткосрочных кредитов до 1 месяца;
  • погашение частями помесячно или раз в две недели, в зависимости от договоренности между сторонами;
  • внесение процентов сразу, а погашение займа в конце срока. Такое практикуется частными инвесторами, но подобная схема весьма опасна, поскольку велика вероятность мошенничества со стороны кредитора.

Договор между физическими лицами

Договор займа – это основной договор обязательств в связке «займ-залог». Письменная форма обязательна, только в том случае, если сумма займа превышает 10 минимальных размеров оплаты труда.

Между физическими лицами чаще всего проводится заклад ПТС, а не самого автомобиля. Это вызвано сложностью хранения имущества у кредитора.

Документально займ под залог состоит из двух договоров:

  • договора займа между физическими лицами (скачать образец здесь);
  • договор залога имущества в обеспечение договора займа: (скачать образец здесь);
  • расписки в получении средств (она необязательна, но желательна): (скачать образец здесь);.

Нотариальное заверение и регистрация договора не являются обязательной процедурой. И проводятся по желанию кредитора.

Почему может отказать кредитодатель — 3 основные причины

Мы часто слышим от знакомых, что им отказали в кредите. Наверняка, кто-то из вас тоже попадал в такую ситуацию. Банки не сообщают клиенту причину. Ему остаётся лишь гадать, в чем дело.

У залоговых кредитов процент отказов меньше всего. Но тем не менее, они случаются.

Я отобрала 3 основных причины, по которым заявка на деньги под залог авто может получить отказ.

Причина 1. Автомобиль находится в аварийном состоянии

Если ваш кредитор — банк, то автомобиль должен быть в работоспособном и исправном состоянии.

Такое требование имеет ряд причин:

  1. Аварийное авто требует точного фиксирования всех неисправностей, чтобы при возврате заёмщик не смог предъявить претензии по поводу вновь открывшихся обстоятельств.
  2. Нерабочее транспортное средство сложнее оценить и при необходимости реализовать за требуемую стоимость.
  3. Даже машина в идеальном состоянии по прошествии времени значительно теряет в цене. Что тогда говорить об аварийном объекте.

С аварийным автомобилем стоит обращаться в ломбард

Имея в качестве залога аварийное транспортное средство, за деньгами рекомендую обращаться в автоломбарды или получать деньги в долг под расписку у частных инвесторов.

Причина 2. Автомобиль не растаможен

Россияне часто покупают подержанные автомобили за рубежом. Такие транспортные средства должны пройти ряд таможенных процедур. Растаможка авто — дело хлопотное и затратное. Россиянам на неё отпущено 10 дней с момента пересечения границы купленным авто-иностранцем.

После этого пользование машиной на территории РФ незаконно. А значит, продавать, дарить, передавать в залог её нельзя.

Причина 3. Автомобиль не стоит на регистрационном учете

Регистрационный учет для автомашин — как прописка для человека. Ни одна кредитная организация не будет сотрудничать с клиентом, незарегистрированным должным образом.

Заявка на получение кредита под залог незарегистрированной машины однозначно отклонит любой банком. Более того, без регистрационного свидетельства нельзя получить деньги и в автоломбарде.

Как нас обманывают автоломбарды — 3 распространенных варианта обмана заемщиков

Прошли те времена, когда многие кредиторы грешили скрытыми комиссиями, завуалированными кабальными условиями. Сейчас законодательство РФ предъявляет жёсткие требования к раскрытию информации при кредитовании.

Однако кое-где ещё можно встретить недобросовестных займодателей, пытающихся с помощью различных манипуляций увеличить свою выгоду от сделки.

Предлагаю познакомиться с некоторыми такими способами.

Вариант 1. Занижение стоимости авто при оценке

Многие автоломбарды существенно занижают стоимость залогового авто. В случае возникновения форс-мажорных обстоятельств такое транспортное средство залогодержатель продаст более выгодно. К сожалению, займополучателю рассчитывать на справедливую цену не приходится.

Закладывая свой автомобиль в ломбард, заранее узнайте, какова его примерная рыночная цена. Посмотрите объявления, поинтересуйтесь у специалистов, проанализируйте уровень цен на специализированных порталах.

Так вы сможете определить, занижена стоимость или нет. Но эта рекомендация скорее для вашего успокоения. Повлиять на стоимость, озвученную ломбардом, удастся едва ли.

Вариант 2. Наличие скрытых платежей

Если в договорах, заключаемых с банками, все прозрачно, то некоторые ломбарды не пренебрегают возможностью нагрузить займополучателя скрытыми платежами и комиссиями.

Пример

Ивану срочно потребовались деньги. Он решил оформить займ под залог авто в ближайшем автоломбарде. Иван раньше работал в банке и без труда мог посчитать платёж, исходя из установленной процентной ставки. Однако сегодня его расчёты никак не хотели сходиться с расчётами ломбарда.

Клиент обратился за разъяснениями к представителю автоломбарда. Оказалось, что в платёж по договору включены расходы на хранение и страхование залога, не прописанные в договоре и не озвученные устно.

Вариант 3. Кредитор не озвучивает вид процентной ставки

Придя за займом в ломбард, мы в первую очередь интересуемся процентной ставкой. Однако мало кто уточняет её вид: ежедневная, ежемесячная, годовая.

Этим обстоятельством иногда пользуются недобросовестные работники ломбардного учреждения. Называя процентную ставку, например 18%, они не уточняют, что это ежемесячная величина и в пересчёте на год получается 216%.

Заёмщик, остро нуждающийся в деньгах, порой сразу не обращает на это внимание. Какого же потом его разочарование, когда он понимает истинную цену полученного займа.

Для всех желающих полезное видео по теме.

Как оформить займ под залог автомобиля

Оформление займа под залог автомобиля происходит в два этапа:

  • заключение договора займа.
  • заключение договора залога на ТС.

Иногда эти два документа могут быть объединены. Но все же лучше оформить их отдельно. Опасения по поводу того, что один из документов подписан раньше другого беспочвенны.

Так как обязательства сторон указанные в договоре займа вступают в силу только после подписания договора залога.

Для оформления займа клиент должен приехать на автомобиле к кредитору. Тот, в свою очередь, оценивает возможность предоставления кредита, предлагает удовлетворяющие его условия. Если устное соглашение достигнуто, то заключаются договора.

Если залогом выступает машина, то составляется акт приема-передачи ТС и она остается на стоянке у кредитора. Если же только ПТС, то собственник может продолжать пользоваться автомобилем.

Что нужно предоставить из документов

В автоломбарде, МФО, залоговой компании, у частного инвестора необходимо предоставить:

  • оригинал (или дубликат) паспорта технического средства ПТС;
  • свидетельство госрегистрации ТС;
  • паспорт гражданина РФ;
  • водительские права.

Таким кредиторам неважно состояние КИ, а также подтверждение занятости или наличие дохода у клиента. В отличие от большинства банков, где, несмотря на наличие залога, проверяют еще и надежность заемщика.

С банками несколько сложнее. Здесь перечисленных документов недостаточно.

Дополнительно заемщику придется предъявить:

  • заполненную анкету-заявку на получение кредита под залог ТС;
  • справку о размере ежемесячного заработка, как минимум, за последний квартал, по форме 2-НДФЛ;
  • копию трудовой книжки, с отметкой работодателя о ее соответствии оригиналу;
  • нотариально заверенное разрешение на залог супруга или супруги, если автомобиль приобретен в браке;
  • ИНН, СНИЛС, загранпаспорт.

Приведенный список может быть расширен на усмотрение кредитора.

Какие МФО дают займы на Яндекс деньги онлайн круглосуточно, узнайте из статьи: займ на Яндекс деньги онлайн круглосуточно.

Отзывы заемщиков о работе сервиса займов «Достойное будущее» есть в комментариях.

Фото 1

Составление и заключение договора

Договор займа под залога автомобиля заключаются только в письменной форме. Порядок составления и формы договора займа под залог любого имущества, в том числе и автомобиля регулируется ст. 10 ФЗ № 129 «О залоге».

Юридически грамотный документ должен отвечать следующим требованиям:

  • договор займа на сумму больше 10 минимальных размеров оплаты труда составляется в письменной форме и подписывается всеми сторонами участниками.
  • указанием ФИО, названия юридического лица, точных адресов и иных важных реквизитов.
  • указывается вид залога, его стоимость, требования, которые обеспечиваются залогом (ссылка на договор займа с указанием его реквизитов п. 1 ст. 339 ГК РФ). Размер обязательств, сроки погашения, условия реализации залогового имущества.
  • если основной договор займа подлежал нотариальному удостоверению, то и договор залога также должен пройти эту процедуру.
  • есть возможность условия залога включить в основной договор по займу.

В соответствии со статьей 12 Закона «О залоге» недействительным договор можно считать, если он не соответствует установленной форме.

Нотариальное заверение договоров залога и основного обязательства не является обязательным (п. 3 ст. 339 ГК РФ, ст. 808 ГК РФ). Поскольку залог автотранспортного средства может быть произведен как с утратой права пользования, так и с его сохранением этот факт должен быть отражен в договоре (ст. 20 Закона «О залоге»).

Важный момент при составлении договоров на автомобиль: нечистые на руку дельцы предлагают оформить так называемый договор обратного выкупа. Этот процесс подразумевает полную передачу прав собственности на автомобиль кредитору. И есть опасность лишиться имущества или денег.

Схема мошенничества следующая: заемщик за автомобиль получает от 70% до 80% его рыночной стоимости, то есть за эти деньги он фактически продает свою машину.

Когда же возникнет необходимость возврата имущества, новый владелец может или уклониться от выполнения договора обратного выкупа или предложить большую стоимость.

Образец договора займа под залог автомобиля

ГК не ограничивается возможность включения в договор займа условий залога ТС. Форма договора займа под залог автотранспортного средства у различных кредиторов может отличаться не по форме, а по сути.

Это зависит от условий кредитования, таких как сроки, ставки, размер кредита, условия пролонгации, возврата, ответственности сторон и прочие. Но при этом основные положения договора должны оставаться неизменными.

К ним относят:

  1. Предмет договора. Где указывается, что заимодатель предоставляет заем, при условии передачи ТС заемщика в качестве залога.
  2. Передача залога. Здесь оговариваются условия передачи, сопутствующие документы (как то: акт передачи, залоговый билет, документы на машину, ключи, оценка).
  3. Выдача займа. Пункт включает в себя:
    • сумму займа в рублях;
    • сроки, погашения;
    • плата за пользование займом;
    • оценочную стоимость ТС;
    • возможность полного или частичного досрочного погашения.
  4. Обязанности сторон. Здесь оговаривается:
    • кто должен застраховать ТС (иногда эту функцию берут на себя залогодержатели);
    • указываются ситуации, при которых стороны освобождаются от обязательств;
    • оговаривается обязанность заимодателя выдать заем и заемщика его возвратить;
    • ответственность за причиненный ущерб и прочее.
  5. Права сторон:
    • при наступлении каких событий заимодатель вправе реализовать ТС;
    • возможность продления займа;
    • право заемщика получить разницу между задолженностью и стоимостью проданного ТС и так далее.
  6. Особые условия описывают:
    • обязанность заемщика сообщать о недостатках автомобиля;
    • запрет на проведение юридических операций с ТС на период действия договора;
    • право требовать досрочного исполнения обязательств;
    • порядок нахождения ТС на специальной стоянке или порядок пользования ТС заемщиком;
    • разрешение споров и прочее.
  7. Адреса и реквизиты сторон.

Пример типового договора займа под залог автомобиля.
Пример акта приема-передачи ТС по договору залога.

Регистрация

С июля 2014 года нотариусы получили возможность фиксировать договора залога ТС в специальном реестре (п. 3 части первой статьи 34.2 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате от N 4462-I). Это очень актуально, так как помогает минимизировать риск попадания в мошенническую схему.

Передача данных происходит на основании заявления залогодержателя, причем согласие залогодателя необязательно. Подать такое заявление можно письменно при посещении юриста, а можно в электронной форме, подписав электронно-цифровой подписью.

Формально регистрация договора залога не является обязательной, но в ней заинтересован залогодержатель. Более того, согласно статье 11 Закона «О залоге» датой заключения договора принимается момент его государственной регистрации.

После регистрации залогодержатель и залогодатель получают свидетельства о регистрации договора. Выписки из реестра выдаются по письменному запросу заинтересованных особ (ст. 14 Закона «О залоге»).

Государство взимает пошлину за проведение регистрации договора залога. Без подтверждения уплаты госпошлины, регистрация не проводится (статья 15 Закона «О залоге»).

Регистрация залога позволяет юридически подкрепить сделку и избежать опасности повторного залога. С точки зрения закона если одно и то же ТС заложено несколько раз, то действительным признается залог, который первым прошел процесс регистрации.

Как происходит передача денег

Фото 3

По закону договор займа денежных средств под залог автомобиля считается заключенным с момента передачи денег ст. 807 Гражданского кодекса РФ.

Передача может происходить любым из способов, по согласованию сторон:

  • перечислением на расчетный счет в банке;
  • наличными в кассе кредитной организации;
  • наличными от частного лица, в этом случае передачу лучше подкрепить распиской;
  • переводом на электронный кошелек (используется редко, но такой вариант возможен);
  • денежным переводом;
  • через банковскую ячейку и прочее.

Но поскольку кредитование под залог автомобиля подразумевает прямой контакт заемщика и кредитора, то наиболее часто используются первые три варианты.

Как получить деньги под залог авто — пошаговая инструкция для заемщика

Нужен кредит, но нет времени или желания возиться с многочисленными документами? Не можете официально подтвердить доход и место работы? Тогда ваш вариант — залоговое кредитование.

Как сделать это правильно, расскажет моя пошаговая инструкция.

Шаг 1. Выбираем финансовую организацию

Деньги под залог авто предоставляют многие кредиторы: банки, ломбарды и частные инвесторы. Делая выбор, не торопитесь, изучите всю доступную информацию. Газеты объявлений, интернет-ресурсы, отзывы знакомых и родственников. Не пренебрегайте ничем.

Проанализируйте рейтинги финучреждений. Ознакомьтесь с разрешительной документацией особо приглянувшихся организаций.

Если с документами и кредитной историей у вас порядок, рекомендую сотрудничать с банковскими учреждениями.

Во-первых, даже в самом маленьком городке банки широко представлены, есть из чего выбрать.

Во-вторых, они предлагают пониженные ставки на залоговые займы.

В-третьих, лояльно относятся к заёмщикам с проблемными кредитными историями, когда есть залог.

В-четвёртых, банк — надежный кредитор, ведущий свою деятельность строго в рамках закона. А это немаловажно, когда речь идет о вашем заложенном имуществе.

Шаг 2. Подаем заявку и собираем документы

Этот шаг актуален в основном при банковском кредитовании. У частных кредиторов и ломбардов все проще: пришел с паспортом и документами на залог — получай деньги!

Предварительную заявку в банк на займ под залог авто подавайте на сайте, либо лично посетите офис в вашем городе.

Получив одобрение, приступайте к сбору документов. Перечень у разных банков может отличаться. Одни требуют полный пакет документов. Им нужно официальное подтверждение дохода и стажа. Другим достаточно минимума документов и сведений, которые укажет заёмщик по форме банка.

Примерный перечень документов я давала выше. Точный следует получить у кредитора.

Главное на что следует обратить внимание, подготавливая документы — сроки их действия. Некоторые из них имеют ограничения. Например, заверенная копия трудовой книжки актуальна в течение 1 месяца.

Шаг 3. Ожидаем проведения оценки автомобиля

Обязательная оценка залога проводится оценочными фирмами, аккредитованными банком. Некоторые кредиторы разрешают выбирать оценщика самому клиенту. Для заёмщика второй вариант предпочтительнее. Такая экспертиза будет более точной и объективной.

Только не забудьте проверить у фирмы наличие всех необходимых документов, дающих право заниматься оценкой транспортных средств. Надёжнее, когда кандидата-эксперта одобрит кредитная организация.

Процедуры оценки:

  • осмотр и фотофиксация состояния транспортного средства;
  • расчёт среднерыночной цены для данного региона с учетом марки, модели, года выпуска и состояния залогового объекта;
  • составление заключения эксперта.

Примерные цены на услуги по оценки авто в Москве представлены на рисунке.

Готовится отчет 2-3 дня. Многие оценщики предлагают услугу срочной экспертизы. Разумеется, стоит она дороже.

Шаг 4. Заключаем кредитный договор

Пакет документации подготовлен. Проверен банком.

Настало время заключить договоры:

  • кредитный;
  • залога;
  • на ответственное хранение.

Формы банковских договоров унифицированы. Специалистам остаётся лишь внести необходимые клиентские данные.

Перед подписанием внимательно ознакомьтесь с документами. То, что для кредитного работника просто и понятно, для вас может оказаться китайской грамотой. Не стесняйтесь задавать вопросы.

Особое внимание обратите на полную стоимость кредита, штрафные санкции, залоговые ограничения и порядок принудительной продажи залогового объекта.

Шаг 5. Получаем средства и погашаем задолженность

Договоры подписаны — получаем деньги. Сумму кредита банк зачисляет на специально выданную дебетовую карту. С неё в любое время заёмщик снимет нужную сумму (полностью или частично). Такой способ удобен и безопасен для клиента.

Вместе с договорами заёмщику выдаётся график платежей. Именно в указанные сроки следует проводить ежемесячную проплату задолженности.

Деньги под залог авто или как задобрить кредитора

Решить свои финансовые проблемы можно разными способами. Например, взять кредит. На лучших условиях выдают деньги под залог недвижимости, либо другого ликвидного имущества. Но оформлять в залог недвижимость придется через Росреестр, а это дополнительные хлопоты и траты времени.

А вот залог авто — это быстрее и проще.

Автозалог — передача в обеспечение получаемого займа собственного автомобиля.

Плюсы банковского займа:

  • низкий % отказов;
  • ставка ниже, чем у беззалоговых кредитов;
  • сумма выдачи доходит до 70-80% от оценочной стоимости авто;
  • «мягкий» подход к определению платёжеспособности заявителя.

Минусы:

  • транспортное средство изымается у собственника на весь период кредитования;
  • в случае просрочек и/или невозврата залог реализуется в счёт погашения;
  • требуется представить внушительный пакет документов;
  • заёмщик несёт дополнительные затраты на оценку, страховку.

Займы под залог ПТС или автомобиля выдают не только банки. Часто граждане обращаются в ломбарды. Здесь получить деньги под залог авто гораздо проще. Но и условия совсем другие, чем в банках.

Необходимые документы для составления договора

Фото 4

Для верного составления договора займа следует придерживаться некоторых правил ГК РФ и отразить в документе следующие сведения:

  • полностью ФИО каждой из сторон;
  • паспортные данные;
  • подробные сведения об автомобиле – серия, номер, свидетельство о собственности;
  • стоимость залога; пути решения спорных ситуаций.

О договоре залога при покупке квартиры можно прочитать по ссылке

Документы необходимые для составления залогового договора между физическими лицами:

  • паспорта сторон;
  • документ, подтверждающий правомерность собственности предмета залога;
  • договор займа;
  • паспорт транспортного средства.

В случае, если стоимость автомобиля отличается от суммы займа, то следует провести независимую оценку и отразить результаты в договоре.

Договор займа с залогом автомобиля и образец документа представлены в стандартной форме. Рекомендуется снять копии со всех документов, так как договор оформляется в нескольких экземплярах, то весь пакет документов необходим каждой из сторон. Стоит лишний раз убедиться, что предмет залога не обременен судом. Если договор не будет исполнен, то заемщик не вправе распорядиться собственностью.

Если авто находится под обременением по суду, то об этом можно узнать в ГИБДД по месту регистрации машины.

Если авто приобреталось в кредит, то паспорт транспортного средства останется в банке. Подобный вариант не подходит для залога, так как заемщик не будет являться полноправным собственником имущества. Вероятность того, что банк разрешит провести сделку с залогом, мала. Даже если банк и выдаст разрешение, то оно будет в письменной форме и обязательно приложено к договору залога.
В видео рассматривается особенности займа под залог автомобиля

Где взять деньги под залог авто — обзор ТОП-5 компаний-кредиторов

Чтобы сэкономить ваше время, представляю обзор 5 банков, предлагающих программы кредитования на любой вкус.

Обратившись к ним, вы обязательно подберёте нужный вариант.

1) Совкомбанк

Совкомбанк — создан в 1990 в Костромской области в городе Буй. Назывался он тогда «Буйкомбанк». Своё нынешнее название кредитная организация получила в 2003 после преобразования в инвестиционный коммерческий банк.

Сегодня «Совкомбанк» — современное, технологичное банковское учреждение, уделяющие особое внимание обслуживанию физлиц.

К их услугам большой выбор потребкредитов: на любые цели, с залогом (например, деньги под залог дома) и без, для разных клиентских категорий. Прокредитоваться могут лица в возрасте до 85 лет, предоставив минимум документов.

2) Тинькофф Банк

Тинокофф Банк — универсальное кредитно-финансовое учреждение. Вклады, ипотека, потребкредиты, инвестиции — ключевые направления банка.

Самый популярный банковский продукт от Тинькофф Банк — кредитные карты. Банк постарался учесть интересы всех своих клиентов, выпустив кредитки для геймеров, путешественников, любителей классического шопинга, интернет-покупок и т.д.

Самая востребованная «Тинькофф Платинум» — кредитка на каждый день, с лимитом до 300 тыс.руб., льготным беспроцентным периодом 55 дней, бонусными баллами. Единственная карта, с помощью которой можно гасить кредиты в других банках.

3) ВТБ Банк Москвы

ВТБ Банк Москвы — кредитная организация созданная в 2019 году в процессе слияния банков ВТБ и Банка Москвы.

После реорганизации в ВТБ Банк Москвы было сконцентрировано розничное направление ПАО « Банк ВТБ», обслуживающие физлиц и представителей малого бизнеса.

К услугам клиентов:

  • кредиты наличными;
  • ипотека;
  • дебетовые и кредитные карты;
  • вклады;
  • кредиты для бизнеса.

Широкая филиальная сеть, конкурентоспособные услуги и продукты позволяют финучреждению занимать лидирующие позиции на розничном банковском рынке РФ.

4) Альфа-Банк

Альфа-Банк — универсальный коммерческий банк. По состоянию на начало 2017 год клиентская база насчитывала 14,3 млн физлиц и 334,1 клиентов корпоративного блока.

Банк предлагает клиентам:

  • факторинг;
  • лизинг;
  • потребкредиты;
  • ипотеку;
  • вклады;
  • карточные продукты;
  • депозиты;
  • инвестуслуги.

Хочу особо отметить кредитную карту "100 дней без % ". Держатели карты могут совершать покупки и не платить проценты в течение 100 дней. Если нужны наличные, снять их можно без комиссии. Кредитный лимит 300 тыс.руб.

5) Ренессанс Кредит

Ренессанс Кредит активно ведёт деятельность на рынке потребкредитования.

Банк активно сотрудничает с крупными федеральными и небольшими региональными торговыми компаниями. По состоянию на величина портфеля кредитов наличными составила 57 млрд руб.

Банк предлагает отличный карточный продукт — альтернативу займу под залог авто:

  • лимит до 200 тыс.руб.;
  • бесплатный выпуск;
  • 55 дней без %.

Я подготовила сравнительную таблицу условий по кредитам, которые предлагают эти банки. Из 5 финучреждений под залог авто кредитует только Совкомбанк. У других банков в сравнении участвуют беззалоговые кредиты наличными.

Сравнение кредитных предложений

Где можно получить

Заем под залог ПТС выдает большая часть кредиторов. Но условия у них по этим займам разнятся.

Автоломбард

Одна их небанковских кредитных структур, выдающих деньги под залог автомобиля – это автоломбард.

Плюс оформления ссуд у них в том, что есть возможность получить деньги наличными потратив всего несколько часов, без необходимости подтверждения дохода, заработной платы и прочих моментов.

После оформления займа, автомобиль ставится на стоянку, здесь сложно найти предложения по закладу прав, а не самого имущества. Автоломбард берет на себя все обязательства по его сохранности.

Однако это не отменяет обязательного оформления страховки автомобиля. Кредитные отношения между ломбардом и заемщиком оформляются договором займа, что предусмотрено Законом «О Ломбардах».

Сроки кредитования в автоломбардах невелики, в пределах нескольких месяцев. Это вызвано тем, что ставки тут от 1% в день, что нельзя считать выгодным.

Зато в автоломбардах есть возможность погашения ссуды разовым платежом в конце срока. Или же траншами, по договоренности с кредитором.

Залоговые компании

Предоставляют возможность займа под залог автомобиля без постановки на стоянку. Правда, это сразу сказывается на сумме займа и ставках, зато есть возможность пользоваться машиной.

Залоговые компании предлагают более мягкие условия в сравнении с ломбардами. В остальном требования к ТС, заемщику и необходимым документам здесь аналогичны.

Банки

Банки – это лучший кредитор под залог ТС в отношении стоимости кредита. Условия здесь наиболее мягкие, но и требования более жесткие.

В отличие от иных, в банке интересуются не только состоянием автомобиля, но и самим заемщиком. Вопросы платежеспособности, КИ, занятости и прочее здесь на первом плане.

Все это придется подтверждать документально. В то же время сумма за залоговый автомобиль редко превышает 60-70%.

Банки требовательны, поэтому даже наличие обеспечения в виде залога автомобиля не меняет того факта, что заемщик должен отвечать минимальным требованиям:

  • возраст от 21 года до 65 лет;
  • постоянная регистрация;
  • постоянная работа.

В зависимости от условий кредитования банки могут взимать комиссии за:

  • рассмотрения заявки;
  • оценку движимого имущества;
  • выдаче займа.

Частные инвесторы

Сотрудничество в частными инвесторами имеет свои плюсы и минусы. Несомненное преимущество – это возможность индивидуального подхода и отсутствие необходимости доказывать свою платежеспособность.

Частник сам решает сколько, насколько и кому давать деньги. Это говорит о том, что с ним проще договориться, в отличие от юридического лица, где все-таки придерживаются четких рамок.

Скорее всего, залог ТС здесь обернется залогом права собственности. Пользоваться же машиной можно будет и дальше. Но в то же время у частника выше ставки. Сроки у частников небольшие, суммы тоже.

Но самая большая опасность здесь скрывается в высокой доле мошенников, работающих на этом рынке.

МФО

Очень мало МФО кредитуют под залог автотранспорта. Причина в том, что не у всех финансовых организаций этого типа достаточный уровень фондирования для проведения таких кредитных операций.

Те же, кто кредитует, предлагают достаточно интересные условия. Ставки у них на 4-5% выше банковских, при этом пакет документов сведен до минимума, а время рассмотрения заявки вписывается в один день.

Целевая аудитория МФО по автокредитованию – это малый бизнес, индивидуальные предприниматели. Для них особенно актуальны такие предложения, поскольку здесь не требуется обязательная постановка машины на стоянку.

Условия заимствования у разных инвесторов:

Продолжение таблицы:

Размер займа под залог авто зависит от объективного параметра, такого как условия кредитования в финансовой организации и субъективных, влияющих на ликвидность машины:

  • год выпуска ТС;
  • класс и марка автомобиля;
  • комплектация;
  • количество ключей зажигания;
  • внешнее состояние;
  • пробег;
  • количество собственников.

Косвенно на условия кредитования влияют:

  • сроки договора займа;
  • регион регистрации заемщика и автомобиля.

Между юридическими лицами

Фото 5

Займ для юридических лиц под залог автомобиля может быть:

  • целевого направления (пополнение оборотных средств, приобретение техники, материалов, оборудования и прочее);
  • нецелевого назначения.

Для получения кредита под залог автомобильного средства собственнику авто необходимо предоставить дополнительные документы:

  • устав организации;
  • свидетельство о госрегистрации организации и постановке на учет в налоговой инспекции;
  • документы, которые подтверждают полномочия лица подписывающего договора;
  • копии паспортов учредителей и руководителя организации;
  • финансовая документация юридического лица.

Форма кредита под залог автотранспортного средства для юридических лиц имеет три вида:

  • единовременная выдача;
  • кредитная линия с ограничением размера выдачи;
  • кредитная линия с ограничением размера задолженности.

Пример договора займа для юридического лица.

Пример договора залога авто для юридического лица.

Оформление договоров займа и залога сложный не только финансовый процесс, но и юридический. Без определенной базы знаний легко допустить ошибки и потерять деньги или автомобиль.

Именно поэтому так важно обращаться к проверенным надежным кредиторам. А еще лучше воспользоваться услугами квалифицированного юриста, который проконтролирует весь ход сделки.

При этом стоит помнить, что нотариус не несет ответственности за добросовестность сторон и выполнение обязательств по заверенным им договорам. Он только подтверждает их юридическую силу.

Автокредит распространенный вид займов. И при правильном подходе к этому процессу он поможет решить временные материальные трудности.

Как быстро можно оформить займ на Киви, рассказывается в статье: быстрый займ на Киви.

Условия заимствования в компании Экспресс Финанс показаны в таблице.

Какими способами можно погасить задолженность по займу в компании микрозаймов Деньга, читайте здесь.

Особенности процедуры оформления договора займа

Историческая справкаАвтомобиль в качестве залога начал использоваться лишь в 50-60-е гг. прошлого века. И сразу же такой бизнес начал набирать популярность, поскольку желающих заполучить крупную сумму денег под небольшой процент становилось все больше.

Составление гражданского договора регламентируется главой 42 ГК РФ. Положения данной главы указывают на то, что договор займа под залог автомобиля будет обладать юридической силой только при оформлении его в письменной форме.

Законодательство не запрещает договор в устной форме, но, в таком случае, обе стороны должны привлечь от себя минимум двоих свидетелей. Подобные меры необходимы для решения спорных ситуаций в суде.

Для подтверждения договора заемщик вправе составить письменную расписку о получении денежных средств, указанных в договоре. Заемщик гарантирует возврат всей суммы денежных средств в срок, указанный в договоре.

Сведения о залоге включится в договор займа, но также возможен договор по залогу. Правила составления договора регламентируются главой 23.3 ГК РФ. Оформляется договор в стандартной письменной форме. Составляя договор займа, нужно быть очень внимательным и обращать внимание на детали. Несоблюдение одного из условий приведет к тому, что заемщик обратится в суд и признает недействительность сделки. Впоследствии договор аннулируется.

Вопросы и ответы

Источники

Использованные источники информации.

  • http://zaimexpert.ru/zajm-pod-zalog/avtomobilja.html
  • https://hiterbober.ru/personal-money/kak-vzyat-dengi-v-dolg-pod-zalog-avto.html
  • https://cashfacts.ru/2760-pravila-oformleniya-dogovora-zaima-denezhnyh-sredstv-s-zalogom-avtomobilya-ili-pts
0 из 5. Оценок: 0.

Комментарии (0)

Поделитесь своим мнением о статье.

Ещё никто не оставил комментария, вы будете первым.


Написать комментарий